대출 조기상환 절약 계산기 계산
여유자금으로 대출 원금 일부를 조기 상환했을 때 절감 이자, 단축 만기, 수수료 차감 후 순이익을 정확히 계산합니다. 10·20·30·50·100% 상환 비율별 시나리오 비교로 본인에게 가장 효과적인 조기상환 전략을 한눈에 확인하세요.
현재 대출 원금 잔액 (NPS·은행 앱 확인)
유형별 중도상환수수료율 자동 적용 (2025.1.13~ 인하 반영)
현재 적용 금리
예: 20년 = 240개월
한 번에 갚을 여유자금. 잔액 초과 시 자동 보정.
만기 단축: 빨리 갚기 / 월 상환 감소: 현금 흐름 여유
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사용 방법
- 1 현재 대출 잔액과 연이율을 입력합니다.
- 2 남은 기간과 중도상환 금액을 입력합니다.
- 3 중도상환 수수료율을 입력하고 계산하기를 클릭합니다.
대출 조기상환 절약 계산기 상세 정보
자주 묻는 질문
Q 대출 조기상환과 갈아타기 차이는?
조기상환은 본인 여유자금으로 원금 일부를 갚는 것, 갈아타기는 신규 은행 대출로 기존을 대체하는 것입니다. 조기상환은 금리 변동 없이 원금만 줄여 이자 감소, 갈아타기는 금리 차이로 이자 절감. 자금 출처와 비용 구조가 완전히 다릅니다.
Q 만기 단축 vs 월 상환 감소 어떤 게 좋나요?
총 이자 절감액은 만기 단축이 약 2배 큽니다. 2억 4.5% 20년 + 3천만 상환 기준 만기 단축은 3,580만원 절감, 월 상환 감소는 1,576만원 절감. 단, 월 상환 감소는 현금 흐름 여유 확보 효과. 빨리 갚고 싶으면 만기 단축, 월 부담 줄이려면 월 상환 감소.
Q 얼마부터 조기상환이 의미 있나요?
잔액의 10% 이상부터 의미 있습니다. 2억 대출이면 2천만원 이상. 작은 금액은 수수료 대비 절감 효과가 작아 매년 일부씩 모아 큰 금액 한 번에 상환이 더 효율적입니다.
Q 중도상환수수료 면제 시점은?
주택담보대출은 실행 후 3년 경과 시, 신용대출과 전세대출은 1년 경과 시 면제됩니다. 면제 시점 후 조기상환은 비용 0원으로 거의 무조건 유리합니다. 면제 시점 직전이면 몇 개월 기다린 후 상환 권장.
Q 여유자금 우선순위는 어떻게 되나요?
① 비상금 3~6개월치 확보 ② 연금저축·IRP 세액공제 한도(연 600~900만) 채우기 ③ 적금 vs 대출 금리 비교 후 조기상환 ④ 잉여 자금 운용. 조기상환은 우선순위 3번째이며, 비상금·세액공제부터 챙겨야 합니다.
Q 조기상환 후 다시 같은 금액 빌릴 수 있나요?
어렵습니다. 한 번 갚으면 신규 대출로 다시 받아야 하고, 이때 DSR 한도·중도상환수수료·새 금리 등 모든 조건이 재산정됩니다. 따라서 정말 필요 없는 여유자금만 조기상환 권장.
Q 카드론·신용대출·주담대 중 어느 것을 먼저 상환할까요?
금리 높은 순으로: 카드론(15%) → 신용대출(7%) → 주담대(4%) 순서로 상환. 같은 1천만 상환이어도 카드론에 갚으면 연간 약 150만 이자 절감, 주담대는 약 40만. 절감 효과가 크게 다릅니다.
Q 매년 일부씩 vs 한 번에 큰 금액 어느 게 유리한가요?
효과는 같습니다 (이자 절감액 동일). 다만 매년 분할은 ① 매년 수수료 부담 (면제 전이라면) ② 비상금 확보 안정성 측면에서 유리. 면제 시점 이후라면 분할도 좋고, 면제 전이라면 한 번에 큰 금액이 수수료 측면 유리.
Q 조기상환 후 월 상환액·만기는 자동 변경되나요?
네, 일부 상환 시 잔액에 대해 만기 또는 월 상환액이 자동 재산정됩니다. 단, 본인이 어떤 모드(만기 단축/월 감소)를 선택하는지에 따라 다르므로 신청 시 명시 필수. 일부 은행은 기본값이 만기 단축 모드입니다.
Q 적금 금리보다 대출 금리가 낮으면 조기상환 손해인가요?
맞습니다. 예금 금리(3.5%) > 대출 금리(3.0%)면 적금이 유리. 그러나 현실에서 보통 대출 금리(4~6%) > 예금 금리(3%)라 조기상환이 절감 효과 큼. 본인 적금 금리·대출 금리 직접 비교 후 결정 권장.