변동금리 영향 계산기 계산
변동금리 대출의 금리 인상 위험을 시뮬레이션합니다. -2~+5%p 범위 8단계 시나리오로 월 상환액·총 이자·연 부담 증가액을 정확히 계산하고, 본인이 감당 가능한 한계 금리와 안전 마진까지 확인합니다.
변동금리 대출 원금 잔액
현재 적용 변동금리
예: 30년 = 360개월
월 소득 대비 부담률 자동 산정
한계 금리 자동 산출
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사용 방법
- 1 대출 원금과 현재 금리, 대출 기간을 입력합니다.
- 2 변동 후 금리를 입력합니다.
- 3 계산하기를 클릭하면 상환액 차이를 확인할 수 있습니다.
변동금리 영향 계산기 상세 정보
자주 묻는 질문
Q 변동금리는 얼마나 자주 변하나요?
COFIX(자금조달비용지수) 연동으로 보통 6개월·1년마다 변동됩니다. 신규 취급액 COFIX는 매월 15일 발표되며 변동성이 큰 편, 잔액 COFIX는 분기마다 발표되며 안정적입니다. 본인 대출이 어느 COFIX에 연동되는지 약정서 확인 필수.
Q 금리 1%p 인상되면 부담이 얼마나 늘어나나요?
3억 4% 30년 변동 대출 기준 1%p 인상 시 월 약 18만 증가, 연 약 214만 추가 부담입니다. 2%p 인상 시 월 37만(연 440만), 5%p 인상 시 월 98만(연 1,178만)으로 증가폭이 기하급수입니다.
Q 월 소득 대비 부담률 안전 기준은?
월 소득 25% 미만 매우 안전, 25~35% 적정, 35~50% 부담 큼, 50% 이상 위험. 35%를 넘어가면 생활 압박 시작, 50% 이상은 즉시 고정 전환 또는 조기상환 권장. 35% 이내 유지가 안전 기준입니다.
Q 한계 금리(Stress Rate)가 뭔가요?
본인이 감당 가능한 월 상환액 상한을 입력하면 자동 산출되는, 본인이 견딜 수 있는 최대 금리입니다. 현재 금리와 한계 금리의 차이가 안전 마진. 2%p 이상 여유가 있어야 안전한 변동금리 보유자입니다.
Q +2%p 시나리오 통과란 뭔가요?
현재 금리에 2%p 더한 상태에서 월 상환액이 월 소득 35% 이내인지 점검하는 안전 테스트입니다. 통과 못하면 변동금리 위험이 큰 상태로 고정금리 갈아타기 검토 필수. 한국은행 기준금리 +1.5%p 인상 사이클까지 대비.
Q 변동금리가 갑자기 5%p 오를 수 있나요?
단기간 5%p 인상은 극히 드물지만 장기간(2~3년) 누적으로는 가능합니다. 2021~2022년 한국은행 기준금리가 0.5% → 3.5%로 3%p 인상되며 변동금리 대출자들이 큰 부담 경험. 항상 +2~3%p 시나리오로 대비 권장.
Q 변동금리에서 고정금리로 언제 갈아타야 하나요?
한국은행 기준금리 인상 사이클 진입 신호 시. 보통 미국 연준 정책·환율·물가 안정성에 따라 결정. 2026년 동결~인하 사이클이지만 인상 신호 보이면 즉시 검토. 갈아타기 비용 vs 향후 인상 위험 비교 필수.
Q 신규 COFIX와 잔액 COFIX 어느 게 좋나요?
안정성 우선이면 잔액 COFIX (분기 갱신, 변동 작음), 금리 인하기 기회 활용이면 신규 COFIX (매월 갱신, 변동 큼)가 유리합니다. 보통 주담대는 잔액 COFIX 연동이 표준이며 안정적입니다.
Q 변동금리 위험 회피 방법은?
① +2%p 인상 시나리오 통과 확인 ② 비상금 6개월치 확보 ③ 한국은행 기준금리 인상 사이클 시 고정 전환 ④ 여유자금으로 원금 축소(조기상환). 잔액이 적을수록 인상 영향도 작아집니다.
Q 5년 혼합금리도 변동금리인가요?
5년 동안은 고정금리지만 6년차부터 변동으로 전환되므로 결국 변동금리의 일종입니다. 6년차 시점의 시장 금리에 따라 큰 변동 가능. 5년 혼합형도 +2%p 시나리오 통과 점검 권장.