신용대출 한도 계산기

DSR(총부채원리금상환비율)은 본인의 모든 대출 연 원리금 합계를 연소득으로 나눈 비율입니다. 1금융권은 DSR 40%, 2금융권은 50%를 상한으로 규제합니다. 즉 연소득 5천만원이면 모든 대출의 월 원리금이 약 167만원(40%) 또는 208만원(50%)을 넘을 수 없습니다.

2025년 7월부터 시행된 규제로, 변동금리·혼합금리 대출 한도 계산 시 +1.5%p를 가산해 보수적으로 산정하는 제도입니다. 향후 금리 인상 위험을 미리 반영해 차주의 상환 능력을 평가합니다. 결과적으로 동일 조건에서도 변동금리 대출 한도가 약 5~10% 줄어듭니다.

NICE지키미(www.credit.co.kr)와 KCB올크레딧(www.allcredit.co.kr)에서 본인 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다. 토스·카카오뱅크·핀다 등에서도 NICE 점수를 무료 조회 가능. 900점 이상은 1금융 우량, 800점대는 1금융 보통, 700점대는 2금융 경계선입니다.

연소득 인상이 가장 효과적입니다. 그 외 기존 대출 일부 상환(특히 카드론·캐피탈 등 고금리 대출 우선), 신용점수 개선(통신비 자동이체·6개월 이상 카드 정상 사용), 고정금리 선택(스트레스 DSR 미적용)으로 한도를 약 30~50% 확대할 수 있습니다.

네, 늘어납니다. 같은 가용 DSR로 월 상환액을 작게 분산하면 더 큰 금액을 빌릴 수 있습니다. 5천만 우량 차주 기준 3년 한도 3,830만 → 10년 한도 1억510만으로 증가. 단, 총 이자도 270만 → 2,561만으로 약 10배 증가하므로 본인 자금 여유와 균형 필요.

각 은행 모바일 앱 또는 영업점에서 직접 신청합니다. 가능 사유는 연소득 15% 이상 상승, 신용점수 50점 이상 상승, 승진·정규직 전환, 대출금 일부 상환 등. 평균 0.3~1.0%p 인하 효과로 5천만원 대출에서 0.5%p 인하 시 5년간 약 80~100만원 절감.

2024년부터 전세대출 원금은 DSR 제외, 이자만 포함됩니다. 따라서 전세대출만 있는 무주택자는 신용대출 한도가 크게 줄지 않습니다. 단, 주담대 + 전세대출 + 신용대출이 모두 있다면 합산 DSR 한도 내에서 신규 대출 가능 여부 결정됩니다.

마이너스 통장(한도 대출)은 약정 한도의 70%를 사용한다고 가정해 DSR에 반영됩니다. 사용하지 않아도 한도만큼 부담으로 인정되므로, 미사용 마이너스 통장이 있다면 신규 대출 신청 전 해지하면 가용 DSR이 확대됩니다.

한도만 보면 2금융권이 DSR 50%로 더 유리하지만, 평균 금리가 1금융보다 +2~5%p 높아 총 이자 부담이 큽니다. 신용점수 800점 이상이면 무조건 1금융 우선. 1금융 거절된 경우에만 2금융 고려, 그것도 거절되면 신용점수 개선 후 재시도가 정답입니다.

핀다·토스·카카오뱅크·뱅크샐러드 등 대출 비교 플랫폼에서 본인 신용점수와 소득을 입력하면 1분 내 다수 은행 견적을 동시 조회할 수 있습니다. 동일 조건도 은행별 1~3%p 차이가 있어, 최저 금리 은행 1~2곳에 직접 신청하는 게 가장 효율적입니다.