積立貯金満期計算機
積立種類
2026年5月時点の目安: メガバンク定期0.3~0.5% / ネット銀行定期0.5~1.0% / 普通預金0.001~0.2%
利息課税
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使い方
- 1 積立種類を選択します。「積立預金」は毎月一定額を積み立てる方式、「定期預金」は元本を一括で預ける方式です。
- 2 金額を入力します。積立預金なら月の積立額(月3万・5万・10万円等)、定期預金なら元本(100万・300万・500万円等)。
- 3 年利(%)を入力します。2026年5月時点の目安: メガバンク定期0.3~0.5%、ネット銀行定期0.5~1.0%、普通預金0.001~0.2%。
- 4 期間(ヶ月)を入力します。1年=12ヶ月、3年=36ヶ月、5年=60ヶ月、10年=120ヶ月。
- 5 利息課税を選択します。「一般課税」は20.315%源泉徴収、「非課税」はマル優またはNISA口座での試算用です。
- 6 「満期金額を計算する」をタップすると満期受取額・元本・税引前利息・税金・税引後利息・実効年利回りが表示されます。
積立貯金満期計算機について
よくある質問
Q 積立預金と定期預金、どちらがお得ですか?
<p>表面金利同じなら<strong>定期預金のほうが利回り効率が圧倒的に高い</strong>。例えば年利1%で1年間、月3万円ずつ積立→ 元本36万円・利息約1,950円(実効年利約0.54%)。同じ36万円を定期で1年間→ 利息3,600円(年利1.0%まるまる)。<strong>余剰資金は定期、貯蓄習慣化は積立</strong>が王道。給与天引きで貯蓄癖をつけたい初心者は積立、まとまった現金がある方は定期がベターです。</p>
Q メガバンクとネット銀行、利回りはどれくらい違いますか?
<p>2026年5月現在、メガバンク(MUFG・SMBC・みずほ)定期1年は0.30%、ネット銀行は0.5~1.0%と<strong>2~3倍の差</strong>。例えば300万円を1年定期に預けた場合、メガバンクは利息9,000円(税引後7,170円)、SBI新生銀行は15,000円(税引後11,950円)、東京スター銀行(優遇)は18,000円(税引後14,340円)。<strong>新規開設キャンペーン金利</strong>(年1.5~2.0%)を上手く使うとさらに有利。預金保険1,000万円までは元本保証なので分散預けがおすすめ。</p>
Q 利子所得税20.315%の内訳は?
<p>所得税15% + 復興特別所得税0.315%(令和19年=2037年まで時限措置) + 住民税5% = <strong>合計20.315%</strong>。預金利息は<strong>源泉分離課税</strong>で銀行が自動天引き、確定申告不要。例えば100万円を年利1%で1年→ 利息1万円→ 税金2,031円源泉徴収→ 手取り7,969円。法人預金や非居住者は別税率(法人20.42%・非居住者15.315%)。マル優・NISA口座は非課税適用です。</p>
Q マル優は誰でも使えますか?
<p>いいえ、<strong>マル優(障害者等少額預金等非課税制度)は限定された人のみ</strong>対象。具体的には①身体障害者手帳・精神障害者保健福祉手帳・療育手帳所持者、②遺族基礎年金・寡婦年金・遺族厚生年金等の受給者、③戦没者遺族年金等の受給者。元本350万円までの預金利息が非課税で、特別マル優(国債・地方債350万円)併用で計700万円。一般の方は対象外なので、税優遇は新NISA・iDeCoで補ってください。<small>出典: 国税庁No.1313</small></p>
Q 財形貯蓄は本当にお得ですか?
<p>会社員限定で<strong>住宅財形・年金財形は元本550万円までの利息が非課税</strong>。給与天引きで自動積立できるので「強制貯蓄」効果が大きい。ただし住宅財形は住宅取得・リフォーム以外(50%以上目的外引出)で非課税分追徴課税、年金財形は60歳前引出で同様。<strong>普通預金金利が極めて低い現状(0.001~0.2%)では、550万円まで非課税の効果は限定的</strong>(年利1%なら年5.5万円→ 税優遇1.1万円)。新NISAのほうが税優遇効果は圧倒的に大きいです。</p>
Q ペイオフ(預金保険制度)とは何ですか?
<p>預金保険機構が金融機関破綻時に<strong>1機関ごとに元本1,000万円+その利息</strong>まで保護する制度。例えばA銀行に普通預金300万・定期800万=計1,100万円預けていると100万円分は保護対象外(機関単位で名寄せ)。<strong>1,000万円超の預金は複数銀行に分散</strong>が鉄則。<strong>決済用預金</strong>(無利息・要求払い・引落し可)は全額保護の特別ルール。1971年制定後、北海道拓殖銀行(1997年)・日本長期信用銀行(1998年)等で発動例あり。</p>
Q 新NISAと定期預金、どちらに預けるべきですか?
<p><strong>用途で使い分け</strong>が正解。生活防衛資金(生活費6か月~1年分の300~600万円)は<strong>すぐ引出可能な普通預金・定期預金</strong>で確保。それを超える余剰資金は<strong>新NISA</strong>(年間360万・生涯1,800万円)で全世界株式インデックスに長期投資。例えば年利1%の定期で30年運用すると元本100万円が約135万円ですが、新NISAで年利5%なら約432万円。<strong>定期は安全資金、NISAは増やす資金</strong>と区別するのが資産形成の鉄則です。</p>
Q 「店頭表示金利」と「優遇金利」はなぜ違うのですか?
<p>店頭表示金利は基本金利。<strong>優遇金利</strong>はキャンペーン・初回限定・口座連動・給与振込指定等の条件達成で適用される割増金利で、店頭金利の2~5倍になることも。例えばauじぶん銀行は「au PAY ゴールドカード+口座連動」で普通預金0.30%、SBI新生銀行は新規顧客対象1年定期1.0%等。条件を満たさないと優遇終了で店頭金利に戻る点に注意。各銀行の最新キャンペーン情報は公式サイトで定期確認を。</p>
Q 退職金で大口定期預金は得ですか?
<p>退職金専用の優遇定期預金(<strong>「退職金特別プラン」</strong>)は多くの銀行が提供。例えば三井住友銀行「退職金プラン」で3か月定期が年1.0%、SMBC日興証券との抱き合わせで年2.0%等(2026年5月時点)。元本1,000万円超の退職金なら<strong>複数銀行に1,000万円ずつ分散</strong>してペイオフリスク回避が必須。3か月定期終了後は通常金利に戻るので、「キャンペーン期間+乗換戦略」が標準。退職金の半分はNISA・債券など長期分散投資に回すのが王道です。</p>