DTI（返済負担率）計算機
DTI（Debt to Income）は年収に占める年間ローン返済額の割合。住宅ローン審査の最重要指標です。
住宅ローン+その他ローン合計
シェアする
使い方
- 1 ローン種別を選択（フラット35・メガバンク・投資用）
- 2 年収（額面）を入力
- 3 月返済額を入力（住宅ローン+他のローン合計）
- 4 「計算する」をクリックするとDTI・基準上限・月返済可能額上限・判定が表示されます
DTI（返済負担率）計算機について
よくある質問
Q DTIの上限は何%？
フラット35：年収400万未満30%・以上35%。メガバンク：年収400万以上で35-40%。投資用：40%以下。基準を超えると審査落ちor借入額圧縮を求められます。
Q 年収にボーナスは含まれる？
フラット35はボーナス含む額面年収を基準。メガバンクは「ボーナス除く額面」または「直近2-3年平均」で計算。給与所得は源泉徴収票、個人事業主は確定申告書3期分が必要書類です。
Q 総返済負担率に含まれるローンは？
住宅ローン+自動車ローン+カードローン+教育ローン+リボ払い残高+携帯電話分割払い等。クレジットカードのキャッシング枠も含む場合あり。住宅ローン申込前に整理が鉄則です。
Q パートタイマーや非正規でも住宅ローン組める？
フラット35は雇用形態の制限なし（年収条件のみ）。年収400万以上なら大半の銀行で審査対象。メガバンクは正社員優遇傾向、非正規は地方銀行・ネット銀行が現実的です。
Q 審査金利と適用金利の違いは？
メガバンクは「審査金利」（適用金利+1-2%）でストレステスト。例：適用0.5%・審査3.0%でDTI計算。金利上昇耐性確認のため実質的な借入可能額が抑制される仕組みです。
Q 夫婦合算で借入額アップできる？
可能：①連帯債務型（フラット35デュエット）②連帯保証型③ペアローン。夫婦双方の年収を合算してDTI計算。住宅ローン控除も双方適用可。離婚・退職時の処理が複雑な点に注意。
Q DTI 35%超だと住宅ローン組めない？
フラット35の基準（30/35%）を超える場合は審査落ち可能性高い。メガバンクは40%まで対応の銀行もあり。ノンバンク・地方銀行で柔軟対応するケースあり。複数行で見積比較推奨。
Q DTI下げる現実的方法は？
①既存ローンの繰上返済・解約、②返済年数延長（35年化）、③金利安いローンへ借換え、④夫婦合算で年収増、⑤ボーナス併用払いで月返済額圧縮（フラット35）、⑥頭金増額で借入額削減。